Financiar o primeiro imóvel pode ser um desafio para muita gente. Uma boa dica é começar entendendo sobre os tipos de financiamento. Existem diferentes linhas de crédito, como o SBPE (Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo), que podem dar aquela mãozinha na hora de realizar o sonho de comprar um imóvel.

Para entender melhor o que significa esse conceito, como funciona e quais vantagens este programa oferece para o financiamento de imóveis, leia o artigo a seguir!

O que é SBPE?

O Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo, mais conhecido como empréstimo SBPE, é uma linha de crédito imobiliário utilizada para financiar imóveis residenciais, comerciais e terrenos.

Uma das principais vantagens do empréstimo SBPE é que ele pode ser utilizado para financiar até 80% do valor do imóvel. O prazo para pagamento do financiamento também é um diferencial: pode chegar a 35 anos.

Com esses atributos, o SBPE é uma boa opção especialmente para famílias de menor renda, que não dispõem de valores muito altos para darem de entrada, mas não se enquadram em outros programas habitacionais como o Minha Casa Minha Vida.

O SBPE, Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo, ganha este nome pois os valores disponibilizados para os financiamentos imobiliários vêm da poupança.

Por lei, os bancos são permitidos a direcionar até 65% dos valores investidos na caderneta de poupança para o financiamento imobiliário.

O SBPE é uma das principais linhas de crédito imobiliário do país e pode ser encontrada na maior parte dos bancos.

Como funciona o SBPE?

O SBPE funciona como os demais tipos de financiamento imobiliários: a pessoa pega um valor emprestado com a instituição financeira e paga este valor parcelado durante um período determinado em contrato.

Uma das regras do SBPE é que as parcelas do financiamento não podem comprometer mais que 30% da renda bruta familiar mensal.

Por exemplo: se uma família tem uma renda bruta de R$10.000,00, a parcela do financiamento SBPE não pode ultrapassar os R$3.000.00 por mês.

As parcelas do SBPE também são calculadas com base no Sistema de Amortização Constante (SAC), em que as prestações do financiamento vão diminuindo ao longo do tempo, pois o juros é calculado com base no valor que resta pagar.

No SBPE, também é possível utilizar seu FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço) para pagar o financiamento, como ocorre em outros tipos de empréstimo imobiliário.

Quem pode solicitar o empréstimo SBPE?

Assim como em outros tipos de empréstimos imobiliários, existem alguns pré-requisitos a serem seguidos para que a pessoa possa solicitar o SBPE. Veja quais são:

• Renda mensal de, no mínimo, R$5mil;
• Ser brasileiro ou ter visto de permanência no país;
• Ter 18 anos ou mais, ou ser emancipado a partir de 16 anos;
• Não ter restrições no CPF ou pendências com Serasa ou SPC (Serviço de Proteção ao Crédito);
• Não comprometer mais que 30% de sua renda familiar bruta mensal com a parcela do financiamento.

Seguindo os pré-requisitos, o financiamento SBPE pode ser uma excelente opção de empréstimo imobiliário, especialmente para pessoas e famílias que não se enquadram nas regras do Minha Casa Minha Vida.

Qual a diferença entre o SBPE e o Minha Casa Minha Vida?

O Minha Casa Minha Vida é um programa do Governo Federal que tem o objetivo de conceder crédito imobiliário a famílias de baixa renda – e que foi substituído pelo Casa Verde Amarela durante um tempo.

Uma das principais diferenças entre o Minha Casa Minha Vida e o SBPE é a origem dos recursos que são destinados ao crédito imobiliário.

O MCMV é financiado principalmente por recursos estatais, enquanto no SBPE os recursos vêm da caderneta de poupança dos bancos.

A renda mensal também é diferente nos dois programas. No Minha Casa Minha Vida, só podem participar famílias com renda bruta mensal de até R$8 mil. O SBPE, por sua vez, atende a famílias e pessoas que têm renda mínima de R$5 mil.

No Minha Casa Minha Vida, só podem participar pessoas ou famílias que ainda não tenham imóveis próprios, e o programa não vale para imóveis comerciais, diferente do SBPE.

O financiamento no MCMV é de até 90% do valor do imóvel, enquanto o SBPE financia até 80% do imóvel.

Quais são os outros tipos de financiamentos imobiliários?

Além do SBPE e do Minha Casa Minha Vida, existem outros programas de financiamento imobiliário bastante utilizados no Brasil.

Os principais tipos de financiamento imobiliários são: SFH (Sistema de Financiamento de Habitação) e SFI (Sistema de Financiamento Imobiliário).

Com exceção do Minha Casa Minha Vida, os demais tipos de financiamentos imobiliários fazem parte do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo, ou seja, utilizam recursos dos investimentos feitos na poupança, que ainda é o mais utilizado pelos brasileiros.

A principal diferença entre o SFH e o SFI é o valor do imóvel a ser financiado. Veja detalhes desses tipos de financiamento:

• SFH: para imóveis de até R$1,5 milhão, financiando até 80% do valor do imóvel e só pode comprometer até 30% da renda bruta mensal da família.
• SFI: permite o financiamento de imóveis sem limite de valor, que podem ter 100% do valor financiado, com foco em empresas e pessoas que desejam imóveis de alto valor.

Fonte: Viva Real.